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交易模式创新将投资人风险有效降低

众利网创新性地设计了保理业务与P2P网贷有机融合的交易模式。
模式图如下:

供应商为大中型企业供货或提供服务,大中型企业通常设定几个月账期后才支付货款或服务费,对于供应商此即为应收账款。应收账款会极大地占用供应商的经营资金,阻碍企业的快速发展。为盘活这些沉淀资金,供应商通过保理机构以应收账款作为抵押进行融资,保理机构承担担保责任。

众利网的金融模式创新是将保理业务与P2P网贷平台进行有机融合,从而带来了风险控制手段的重大变革。传统P2P网贷产品无论是信用贷还是抵押贷,其风控核心都是对未发生的交易行为进行预测,难度很高、确度很低;众利网的风控核心是对已经发生的贸易行为(已供货或已提供服务)进行真实性确认,风控的难度大为降低,确度极大提高。众利网的金融模式创新从交易模式设计的根本层面将投资人的资金风险有效降低。

保理公司全额本息赔付

如果融资方发生违约,到期不能偿付利息或本金,根据借贷合同由保理公司在时间对本息进行赔付,绝不影响投资人权益。

众利网的创新金融模式对于违约处置设计多重保障:

  • 保理公司承担本息担保责任。相对传统保理业务通常设定为一个月的宽限期,众利网要求保理公司在违约发生时即时垫付
  • 保理融资项目的还款来源是作为买方的大中型企业。众利网审核通过的保理融资项目都必须是高信用买方,从还款源头降低项目风险。
  • 众利网审核通过的保理融资项目,其应收账款抵押必须在央行征信系统进行登记。万一融资企业(供应商)出现意外,保理公司依法从买方(大中型企业)优先回收抵押的应收账款。
  • 众利网审核通过的保理融资项目都必须是有追索权的保理业务。万一买方企业(大中型企业)出现意外发生时保理公司依法要求融资企业(供应商)对应收账款进行回购。

清结算分离,用户资金透明

众利网为每位投资人在第三方支付平台(汇付天下)上开设实名认证的支付账户。投资人充值时,是将资金转账到自己在第三方支付平台开设的个人账户。在投标过程中,投资人的资金并不转移到众利网的账户,而是在个人账户中冻结该部分资金。投标一旦完成,众利网给第三方支付平台发出指令,第三方支付平台随后将各个投资人个人账户中的资金转移到融资人的账户中。在还本付息的过程中,第三方支付平台也是将融资人归还的利息和本金直接划转到投资人的个人账户,投资人可以根据自己的需求提现或再次投资。

在从投标到还本付息的整个过程中,众利网实际只是发出了交易指令,并没有直接接触到投资人的资金。而且,对于每一笔投资行为都需要投资人本人的二次确认或二次授权才能真正完成。所以,众利网体现的是清算功能,结算功能是由第三方支付平台完成。整个账户设计是类似三权分立的理念,众利网处理交易的信息,形成交易指令;第三方支付平台负责所有交易的结算服务;用户则对每笔交易进行独立授权。

众利网的托管账户模式真正实现了清结算分离(清算与结算分离),信息流和资金流分离。投资人对于自己的资金真正拥有了完全支配权,众利网或者第三方支付平台的任何一方都不能单独决定出借人资金的流向。投资人的资金真正做到了透明、安全。

央行登记,杜绝虚假交易

众利网审核通过的融资项目,其应收账款抵押必须在央行征信系统(中登网 www.zhongdengwang.com)进行登记。其登记号及根据登记号查询的结果,众利网不但善尽审慎检查义务,并且在项目详细中也进行明确披露。以此杜绝虚假交易,保障投资人的资金安全。

高信用买方,还款来源清晰有保障

从专业角度看,融资性借贷业务风控审核时重要的是还款来源是否清晰有保障,而不是先考察抵押物是否足值。因为抵押物即使足值,如果是实物抵押(房产、车辆)也存在实际处置困难,不容易变现的问题。

保理融资项目的还款来源是作为买方的大中型企业。众利网审核通过的保理融资项目都必须是高信用买方(大型央企、地方国企、上市公司、优质民企),从还款源头降低项目风险,保障投资人的资金安全。

专业IT设计,全面保护信息安全

众利网运用支持大规模金融数据处理的安全技术框架(JavaEE\ EJB\Jersey业务逻辑框架\Bootstrap前端框架)保护用户在众利网账户中存储的个人信息、账户信息以及交易记录;通过完善的安全监测系统,及时发现网站的非正常访问并做相应的安全响应,以免用户账户遭受未经授权的访问、使用以及信息泄露。

众利网服务器部署于互联网基础设施服务商世纪互联的IDC机房。专业供应商提供成熟的服务器安全体系,有效避免DDOS等网络攻击带来的损害;BGP多线网路保障您在全国各地无障碍的访问众利网;使用架构在云端集群上数据库服务,数据库提供Slave创建功能确保线上数据安全,同时数据库通过自动备份机制保存多天的备份数据以便于在灾难情况下进行数据恢复。

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